(StatePoint) Refinanciar una vivienda puede ser una decisión inteligente, si se planifica bien y se comprende los factores involucrados.
Refinanciar significa reemplazar tu préstamo hipotecario actual por uno nuevo, dando como resultado una nueva tasa, plazo y pago mensual. Si bien refinanciar tiene algunos costos iniciales, dar este paso podría mejorar tu situación financiera.
Razones para refinanciar
Algunos de los mejores momentos para considerar la refinanciación incluyen:
• Cuando las tasas hipotecarias son más bajas que la tasa actual de tu hipoteca. Incluso las pequeñas diferencias en las tasas hipotecarias pueden tener un gran impacto en tu pago mensual y en el costo total de tu préstamo.
• Cuando tu situación financiera haya mejorado y se pueda obtener un préstamo con un plazo más corto para generar capital en la propiedad con mayor rapidez.
• Cuando tu hipoteca con tasa de interés ajustable sube y deseas cambiar a una hipoteca con tasa de interés fija para garantizar pagos constantes.
• Cuando hayas acumulado una plusvalia significativa en tu vivienda y puedes usar el dinero de un refinanciamiento con desembolso de efectivo para mejoras en el hogar o para mejorar tu situación financiera. Con un refinanciamiento con desembolso de dinero en efectivo, refinancias tu hipoteca por un monto mayor al que adeudas actualmente. A cambio, se recibe en efectivo una parte de la plusvalía acumulada de la propiedad.
Factores clave a tener en cuenta
Aunque refinanciar tu hipoteca podría ahorrarte dinero a largo y corto plazo, no es gratis. Tu prestamista determinará el costo total del refinanciamiento de tu préstamo hipotecario, puntuación de crédito y ubicación. Como regla general, puedes estimar gastar entre el 3 y el 6% del monto principal de tu préstamo en un refinanciamiento.
Una prueba rápida para ver si el refinanciamiento tiene sentido desde el punto de vista financiero para ti es calcular cuánto tiempo llevará recuperar los costos del refinanciamiento. Para ello, toma el costo total asociado con el refinanciamiento y dividelo entre los ahorros mensuales. Ten en cuenta que este modelo no funcionará para refinanciamientos con desembolso de dinero en efectivo o si estas refinanciando para reducir el plazo de tu préstamo.
También deberás considerar cuándo planeas mudarte y si extenderás significativamente el plazo de tu préstamo. Por ejemplo, si te quedan 20 años de préstamo hipotecario de tasa fija a 30 años y refinancias a un préstamo hipotecario de tasa fija a 30 años, esencialmente haz extendido el plazo de tu préstamo y como resultado, pagarás más intereses durante la vigencia del préstamo..
Debes trabajar en estrecha colaboración con un prestamista para analizar opciones que se ajusten a tus metas. Puedes refinanciar a través de tu prestamista actual o de un nuevo prestamista. Lo más importante es que el prestamista que elijas sea de confianza y ofrezca tasas y plazos competitivos.
Haz cálculos
Para determinar cuánto te costará refinanciar tu hipoteca y cuánto dinero te puedes ahorrar haciéndolo, te recomendamos utilizar los recursos gratuitos en línea. Las herramientas y calculadoras de refinanciamiento de Freddie Mac pueden ayudarte a estimar pagos, comparar opciones y, en última instancia, evaluar si el refinanciamiento se alinea con tus metas financieras. Visita My Home de Freddie Mac en myhome.freddiemac.com para acceder a estos recursos.
Cuando se trata de refinanciar, el tiempo lo es todo. Antes de dar este paso, asegúrate de que es el paso adecuado para ti en este momento.
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